Como os avanços na autenticação digital estão conduzindo a adoção de métodos de pagamento alternativos

Por Meredith Popolo, estrategista editorial de Trustly, explica como os avanços na autenticação digital podem impulsionar a adoção de métodos de pagamento alternativos para melhorar a segurança e a experiência do cliente.

Nos últimos 50 anos, a indústria do comércio evoluiu drasticamente. Enquanto as pessoas costumavam fazer compras na loja local, hoje as pessoas compram produtos online de todo o mundo a partir do conforto de suas próprias casas.

É surpreendente, então, que os métodos de pagamento não tenham evoluído tanto quanto para acompanhar as mudanças nos comportamentos do consumidor. Após o nascimento da tarja magnética e o aumento dos cartões de crédito e débito, foi conveniente pagar pelos bens simplesmente deslizando seu cartão e assinando seu nome. E, à medida que os dispositivos e os computadores dos pontos de venda se tornaram mais sofisticados, os cartões de débito e crédito começaram rapidamente a suplantar os cheques como o método preferido de pagamento sem dinheiro.

 

Os cartões não podem acompanhar os consumidores

Embora os cartões de crédito e débito simplificaram a forma como os consumidores podiam pagar na loja, na verdade eles nunca foram projetados para serem utilizados online. Digitar uma longa lista de números, datas de vencimento e códigos de segurança consome muito tempo e é incômodo.

Com a fraude desenfreada de cartões de crédito, pagar online pode parecer inseguro, especialmente se estiver comprando em um site estrangeiro. Na verdade, isso impede que muitos europeus comprem internacionalmente; por exemplo, cerca de 83% dos compradores online na Espanha coincidiram que comprariam mais em sites internacionais se não tivessem que dar seus números de cartões de crédito ou débito para comerciantes estrangeiros desconhecidos, de acordo com uma pesquisa realizada em 2017 por Trustly sobre os hábitos de compras online entre os europeus.

 

Barra-compradores

% de europeus que comprariam mais em sites internacionais se não tivessem que dar seu número de cartão de crédito/ débito

 

Pagamentos alternativos ganham terreno

Cada vez mais europeus estão buscando métodos de pagamento alternativos para atender suas necessidades de segurança e conveniência. Segundo o relatório de pagamentos globais Worldpay 2016, tanto os cartões de débito quanto os de crédito diminuirão em porcentagem do gasto total (2% e 3%, respectivamente) em EMEA de 2015 a 2020. E o que os substitui como métodos preferenciais de pagamento? Transferências bancárias e faturas eletrônicas, entre outros. Estes métodos atraem as gerações mais jovens que procuram opções de pagamento mais flexíveis que lhes conferem um maior controle sobre suas finanças.

Adotar um esquema nacional de identificação digital

Impulsionar a adoção de transferências bancárias como método de pagamento preferido são os avanços tecnológicos que permitem meios de autenticação mais seguros e mais convenientes. Pegue um mercado como o da Suécia, por exemplo, onde as transferências bancárias são um dos métodos de pagamento mais populares. Enquanto normalmente competem entre si, vários dos maiores bancos da Suécia se uniram em 2003 para criar BankID, que agora é a identificação  eletrônica líder no país com mais de 7,5 milhões de usuários ativos. O sistema permite que as empresas, os bancos e as agências governamentais autentiquem as pessoas digitalmente. Com uma rede deste tipo, iniciar e autenticar os pagamentos bancários se tornou muito mais fácil que com sistemas anteriores que exigiam tokens, TAN e outro hardware.

Em geral, a pesquisa de Trustly mostra que os europeus estão em geral satisfeitos com seus métodos de autenticação disponíveis, mas é interessante observar que os consumidores suecos têm uma qualificação satisfatória relativamente baixa de pushTANs, talvez porque seja um mercado onde existe um plano nacional. Obviamente, a Suécia tem uma população pequena em comparação com outros mercados pesquisados, mas estes dados sugerem que se um esquema nacional de identificação eletrônica é desenvolvido em outros países, eles também mudarão as preferências de pagamento para transferências bancárias devido à maior segurança e conveniência.

 

Gigantes da tecnologia assumem o leme

Então, quais são as más notícias? Estabelecer um esquema nacional de identificação eletrônica pode levar uma grande quantidade de recursos para trazer ao mercado, especialmente em um país com uma grande população. As boas notícias? Os gigantes da tecnologia poderiam estar fazendo o trabalho de campo para nós. Com a Apple, Samsung e outras empresas de tecnologia que lutam pelo domínio do mercado de smartphones, os consumidores estão finalmente ganhando. Cada iteração de hardware vem equipada com funções biométricas cada vez mais seguras que poderiam ser a chave para a adoção generalizada da autenticação digital.

 

Biometrics IIPor exemplo, o iPhone X mais novo da Apple possui uma câmera TrueDepth sofisticada e sensores que permitem Face ID, uma função  que permite desbloquear seu telefone usando o rosto. Segundo a Apple, projeta e analisa mais de 30.000 pontos invisíveis para criar um mapa de profundidade preciso de seu rosto. À medida que estes novos smartphones comecem a entrar em cada bolso de todos os consumidores, os métodos de autenticação serão mais seguros e práticos do que nunca. Estes avanços de hardware são o que finalmente impulsionarão a autenticação digital e a indústria de pagamentos em geral.

Ao analisar o comércio eletrônico e os pagamentos online como um todo, será importante que as empresas antecipem as necessidades dos consumidores em toda a Europa e ofereçam os métodos de pagamento que eles prefiram.

 

 

 

Sobre Meredith Popolo:

Meredith Popolo é a estrategista editorial de Trustly, onde relata  tópicos da atualidade em fintech. Antes de Trustly, escreveu sobre tecnologia de consumo para PCMag.com e sobre adtech para o Google.